Probabil ca nu sunt singura de pe forum care isi doreste un cuibusor al ei.Problema este cu ce?Din economiile din salariu?Nu prea cred.Atunci singura solutie e creditul pentru locuinta.Dar si cu acesta sunt probleme,pentru ca trebuie sa ai cel putin 25% din valoare bunului cumparat.Deci o alta piedica. Si atunci ce ne ramane de facut.Este in Romania vreo banca care sa acorde un credit de 30.000 euro fara sa fie necesare cele 25 de procente? Care e aia? Cum sa procedam?

Da..nu prea exista in prezent banci care sa-ti dea credit ipotecar sau imobiliar fara avansul de 25%, desi conform decizia bancii centrale se va elimina obligativitatea achitarii avansului de 25% la creditele imobiliare.Exista pentru cei care vor sa-si cumpere o a doua locuinta creditul punte de care am scris in topicul Casa din vis.
Dar ,in prezent exista posibilitatea contractarii unor credite de consum(mai exact un credit de nevoi personale)pentru investitii imobiliare.Exista destule banci in prezent care acorda acest tip de credit din cate cunosc si se pot obtine sume mari de bani, pe perioade tot mai indelungate, cu care iti poti achizitiona un imobil. Documentatia necesara obtinerii unui astfel de credit este mai redusa decat in cazul unui credit imobiliar si nu este necesar avansul de 25% obligatoriu pentru un credit ipotecar.Dar exista o conditie, reversul medaliei:trebuie sa faci dovada unor venituri peste medie.
Ex:Acest credit se acorda pe o perioada de 20 de ani, iar suma pe care o poti imprumuta poate sa atinga valoarea imobilului pe care trebuie sa-l pui drept garantie. De exemplu, poti garanta chiar cu imobilul pe care vrei sa-l cumperi. Daca acesta are, sa spunem, o valoare de 40.000 de euro, atunci poti obtine fara probleme acest credit , fara a avea nevoie de avans. Rata lunara fixa pe care o ai de platit, daca apelezi la un credit in euro, este de 417 euro, caz in care venitul pe familie trebuie sa fie destul de mare, de minim 1.700 de euro..
Sau un alt exemplu(nu-ti pot da numele bancilor din pacate)de credit de nevoi personale garantat cu ipoteca, prin care ofera finantari de pana la 225.000 de lei (aproximativ 66.000 de euro), pe o perioada de pana la 20 de ani, iar cumparatorul trebuie sa aiba un venit lunar pe familie de 750 de lei si varsta cuprinsa intre 23 si 70 de ani.

Cine nu are (sau nu vrea sa dea) un avans de 25% si poate face dovada unor venituri peste medie, un credit de nevoi personale cu ipoteca poate fi mai avantajos decat creditele cu avans 25%, de tipul imobiliar(cu orice tip de garantie adusa) sau ipotecar(garantat cu imobilul contractat).

Mda...o sa ma apuce batranetile in chirie

Da, si pe mine la fel. Am fost zilele trecute la o banca sa ma interesez de un credit pentru locuinta. La 30 000 E (cam atat e un apartament cu 2 camere in Bacau) ar trebui sa platesc 8.700 000 pe luna timp de 25 ani! Nici nu iau atat pe luna, de unde sa-i dau? Cred ca Mathias isi va face majoratul tot intr-un apartament inchiriat. Sau poate se indura astia de la primarie si ne dau un apartament A.N.L.?

Hai ca eu as avea de unde sa dau atata pe luna,dar unde iti da 30000euro fara avans?

Cred ca vrei sa spui un venit lunar pe familie de minim 750 de lei. Ca nimeni nu-ti da 66.000 euro pe 20 de ani cand venitul lunar pe familie este de 750 ron. Iar de aici incepi sa calculezi: care este creditul maxim pe care sa-l poti lua (incluzand dobanzi si alte comisioane) astfel incat rata lunara sa nu depaseasca 35% din venitul lunar pe familie. Cam asta e conditia pusa de majoritatea bancilor: rata sa nu depaseasca 35% din venit. Si facusem eu un calcul orientativ acum ceva timp: cu 1500RON venit pe familie poti lua un credit de 30.000 euro pe 30 de ani. Iar la sfarsitul celor 30 de ani ajungeai sa achiti in total vre-o 70 mii euro cu tot cu dobanzi. Pentru 30 de mii pe care i-ai luat la inceput.

Nicoleta, ca sa-ti raspund la intrebare, exista posibilitati de ocolire a avansului. Vorbesti cu cumparatorul sa treaca pe acte o suma mai mare decat cea pe care ti-o cere pe apartament, si sa declare ca i-ai dat deja avansul. Astfel, cei de la banca iti dau 75% din suma contractata, care ar veni exact cat trebuie sa platestu tu pe apartament. Iar functionarii bancari te ajuta si-ti calculeaza ei cat trebuie sa treci pe acte, ei fac orice ca sa incheie contracte. Acum exista insa 2 posibile impedimente: in primul rand sa ai un salariu care sa-ti poata permite sa creditezi atat cat ai tu nevoie, iar in al doilea rand sa fie de acord vanzatorul, pentru ca, cu cat e mai mare suma trecuta in acte, cu atat plateste el mai mult la impozit. O posibila iesire ar fi sa-i promiti ca platesti tu diferenta la impozit, iar tu mai ai de platit si actele de la notar, care la fel, cu cat e mai mare suma contractata cu atat platesti mai mult, plus comisionul firmei, daca il luati prin firma.

Insa, incet incet, cum spunea si monciq, avansurile vor fi eliminate. Deja cei de la brd am auzit ca nu mai opereaza cu avansuri, insa au o gramada de comisioane si dobanzi ascunse de ajungi sa te usture toate cele de cat de mult vei plati. (nu consider ca am facut reclama pentru ca am aratat si reversul medaliei:)

..care-i diferenta ...se subintelege cred ca daca am spus venit lunar de 750... el nu poate fi mai mic decat acesta..deci pornind de la acesta in sus oricat!Si ba da se dau credite pentru un venit lunar de 750 ron in conditiile expuse anterior., cine vrea sa stie la ce banca ...pe PM!

Pai asta am vrut sa clarific: a nu se intelege ca la un venit de 750 ron poti lua 66 mii de euro. Poti lua un credit proportional cu venitul.
Scuze ca te fac sa-ti smulgi parul din cap, mie imi vine sa rad mereu ca nu prea ne potrivim in exprimari si in cele din urma ajungem de multe ori sa ne clarificam si paraclarificam pana sa ne intelegem una pe alta cand probabil toti ceilalti utilizatori au inteles de mult ce a vrut sa spuna fiecare dintre noi .

corect...sper ca cititorii au inteles ideea ..spuneam ca se ofera finantari de pana la 225 000 lei Am observat si eu ceea ce ai sesizat tu...probabil nu suntem empatice, dar ne clarificam prin dialog!

Ba eu imi doresc sa cred ca am calitati empatice ca doar altfel n-as fi putut face fata in meseria mea. Si tu ai la fel, din sfaturile pe care am vazut ca le mai dai, insa cred ca avem logici diferite. Fiecare pare pentru cealata ca se scarpina invers. Nu-i bai ca barem asa intelege si surdul si mutul, indiferent ce-om avea si ce n-om avea noi. Hihihi...

S-a inversat un pic roata:Clientii pot obtine mai intai preaprobarea financiara si apoi isi pot cauta locuinta dorita
Cand vrei sa-ti cumperi o casa pe credit , dupa ce ai pus ochii pe un apartament trebuie sa astepti Ok-ul de la banca, ceea ce de multe ori nu convine proprietarilor!
Exista insa si o alternativa pentru cei care vor sa plateasca proprietarul mai repede: creditele preaprobate. Ceea ce inseamna ca banca a aprobat deja imprumutul si ca toate documentele au fost depuse. Mai trebuie doar ca imobilul sa fie evaluat si ipoteca sa fie inregistrata.
Avantajul: clientul nu se poate trezi in faza in care a achitat avansul pentru a semna precontractul de vanzare-cumparare al imobilului si primeste raspuns negativ de la banca.
Nici ca banca ii solicita acte pe care trebuie sa le obtina de la adminstratia financiara, aceasta insemnand, de cele mai multe ori, drumuri si timp petrecut la cozi. In plus, unele documente nu se elibereaza in aceeasi zi.

Preaprobarea dosarului se face la majoritatea bancilor numai in baza documentelor referitoare la veniturile celui care contracteaza creditul sau ale familiei acestuia.

Documente standard
Pentru a obtine preaprobarea dosarului de credit, clientul bancii trebuie sa aiba acte pentru a dovedi veniturile pe care le obtine: adeverinta de la firma la care lucreaza, copie dupa contractul de munca, copii dupa contractele de inchiriere sau participatii la societati pentru a dovedi castigurile din dividende.
Cei care doresc sa ia imprumutul de la BCR de exemplu si solicita preaprobarea dosarului inainte de a gasi imobilul pe care doresc sa-l cumpere trebuie sa dovedeasca faptul ca au 10% din cat estimeaza ca va costa imobilul intr-un cont deschis la agentia BCR la care depun dosarul.

Cat e valabila aprobarea
Clientii Raiffeisen sau Volksbank au la dispozitie 30 de zile pentru a gasi locuinta pe care doresc sa o cumpere. In schimb, clientii Emporiki Bank au la dispozitie sase luni. Daca nu gasesc imobilul pe care vor sa-l achizitioneze prin utilizarea creditului in 30 de zile, trebuie sa mai aduca inca o data adeverintele de venit.
Numai Volksbank percepe o taxa de analiza a dosarului in faza de preaprobare - circa 35 de euro. Celelalte banci percep taxe la acordarea imprumutului.
Odata obtinuta preaprobarea, clientul bancii urmeaza sa gaseasca locuinta, sa incheie precontractul de vanzare-cumparare, sa solicite unui evaluator agreat de banca sa faca evaluarea respectivului imobil si sa le depuna impreuna cu adeverintele de cadastru si intabulare.
Odata ce dosarul contine si toate aceste acte, consilierii din agentie il trimit in comisia care aproba acest tip de imprumuturi pentru locuinte.
Bancile la care imprumuturile se pot aproba fara imobil aici:

Banca Raspuns Valabilitate Dovada avans

BCR 1-2 zile 90 de zile min. 10% din valoare
Raiffeisen 1-2zile 30 de zile
Bancpost maximum 5 zile 45 de zile nu
Emporiki 6 luni nu
Piraeus 2-4 zile 30 de zile nu
Egnatia 2 zile 2 luni nu
Volksbank maximum 5 zile 30 de zile nu
sursa:Evenimentul zilei

Un calculator de rate pentru creditul imobiliar/ipotecar aici

Din martie 2007 se va elimina avansul la creditul ipotecar asa ca varianta de mai sus prezentata, cu creditele preaprobate pare una viabila!

BNR a eliminat restrictiile la imprumuturi

Consiliul de Administratie al BNR a decis, vineri 2.03.2007, sa elimine obligativitatea avansului pentru creditele acordate populatiei. De asemenea, BNR a modificat modul de calcul al limitelor de indatorare pentru populatie, urmind ca fiecare banca sa stabileasca norme interne de expunere fata de clientii persoane fizice. Aceasta nu inseamna, insa, ca, de astazi, nu vom mai avea nevoie de avans sau de garantii. Inseamna doar ca BNR a realizat un transfer de responsabilitate de la nivelul bancii centrale la nivelul sistemului bancar, astfel incit fiecare banca sa-si stabileasca, dupa propriul management, regulile de acordare a creditelor, iar clientii sa aleaga institutia care le convine cel mai mult din acest punct de vedere. Am explicitat mai pe larg mai sus ce inseamna renuntarea la acest avans:o recalibrare, un transfer al sumei avansului pe seama ratelor lunare!

Da,dar vom vedea in cat timp vor realiza niste pachete bancile si ce conditii vor impune.

Va anunt cand se schimba ceva important ! Lucrez la o banca, nu stiu daca ii pot spune numele... sunt mai noua pe aici si imie sa nu fac vreo greseala!

Intr-adevar BNR a ,,eliminat,, restrictiile, dar bancile (din ce se ,,barfeste,, pe la noi) asteapta sa faca una din ele pasul, ca sa contracareze cu oferte care mai de care! sa vedem ... si eu vreau casuta mea mica si cocheta , cu caldura sufleteasca si liniste! va pup, ma duc la treaba!

Am auzit si eu aseara la stiri. Noi vrem de mult sa ne luam casuta noastra, sa nu mai dam banii altora in fiecare luna. Dar sa vedem cum o sa facem, ca sotul si-a trecut salariul mai mare pe cartea de munca, dar eu aveam inainte sa intru in CIC 4.900. 000 in mana. In total ajungem pe la 32 000 000 (cu salariul pe care l-a trecut acum, si tot noi platim impozit pt. salariul asta). Am fost pe la vreo 2 banci si au spus ca ne dau maximi 48 000E. Si nu prea avem ce ne lua cu banii astia. Imprumutul il facem pe o perioada de 30 ani, dar daca nu ne dau macar 55-60 000 E...tot degeaba.
Cele care lucrati la banci, sau care mai stiti cate ceva in domeniul asta....ce ar trebui sa facem? Sa punem un girant, ca sa fie mai multi bani? Ca cel mai ieftin apartament la noi e in jur de 60 000E, si asta fara imbunatatiri si nu un apartament aflat in zona centrala.

Mie mi-ar fi suficienti 30000euro.problema e ca nici o banca nu ne da atat.Cineva m-a invatat un siretlic care a functionat la ea.A facut imprumut in aceeasi zi la doua banci ,ca sa nu o gaseasca in calculator.Simo ,daca ai spus ca lucrezi in domeniu,poate ne spui daca e posibil asa ceva.Pleaseeeeeeeeeee

Din cate stiu trebuie sa dai declaratie pe proprie raspundere ca nu ai alte credite in derulare sau sa declari ca ai si ce anume si unde...iar banii nu-i vezi pe loc ,poate dura o saptamana , poate simai bine, se intocmeste dosarul si se trece la verificari! Si daca ai declarat ceva neconform realitatii se numeste fals in acte publice ...e lesne de inteles unde se poate ajunge in extremis

Eu inteleg ce spui tu monciq insa tipa asa a obtinut 800 mil .numai cu slariul ei(e divortata) si a fost sfatuita de cineva de la banca.Eu asteptam un raspuns de la simo sa vad daca metoda e utilizata si de altii.

,,Metoda,, e utilizata de foarte multi probabil, dar e pe raspunderea ta! In momentul in care vii la banca si semnezi contractul de credit (dupa ce a fost aprobat!) esti introdus in biroul de credit. Depinde de norocul tau si de cat de mult te tine sa faci asta! Nu stiu daca m-am facut inteleasa...

te referi la puterea de a plati ratele.ca daca e asa faci pe naiba in patru si platesti.daca asta e singura solutie. pai uite ajuta-ma tu putin : sotul are trecut pe cartea de munca 14mil, eu aveam cand am intrat in concediu 6.6mil.la suma rezultata ce credit putem obtine de la banca la care lucrezi ?poate ne spui asa cu "susta" ce banca e.

Da, ma refer la puterea de a tine ratele, ca multi altii probabil ca mai aveti si alte venituri (nedeclarate la stat) pe care bancile nu le pot lua in calcul!

La venitul pe care mi l-ai spus mai mult de 30.000 Eur nu puteti lua (cu o dobanda de 5.95 %) , pe o perioada de 30 ani !
sau

mai e varianta creditului in franci elvetieni, care la ora actuala e cel mai bun de pe piata bancara! are dob. 4.25 % , DAE = 5.67%
si va incadrati la 54.885 CHF , care inseamna 34.000 Eur, cu o prima rata de 354 CHF (~219 Eur), ajungand ultima rata la sfarsitul celor 25 ani (caci in franci, creditul este pe o perioada de 25 ani!) la 296 CHF (~ 183 eUR).

Sau
mai e varianta creditului cu ipoteca unde poti pune ipoteca pe un imobil (al vostru sau aL unei terte persoane) unde veniti cu veniturile si cu ipoteca pe ceva si puteti lua 47.170 CHF (~29.300 eUR) , SI ...
Daca te tine si ,,buzunarul ,, si ,,ai un pic de curaj , sau tupeu, ca nici nu stiu cum sa zic mergi in paralel la 2 banci ! Eu nu te-as sfatui insa acest lucru, pt. ca e destul de complicat si greu ...
persoana care a facut asta probabil a facut credite de nevoi personale, nu era vorba de acte de casa, notari, evaluatori, etc tot ce implica un credit imobiliar sau ipotecar!
Sper ca ti-am fost cat de cat de ajutor!
Iti urez bafta , din toata inima pt. ca sunt in aceeasi situatie, NU AM CASA MEA !!!
Simona

[quote name='simmo' post='193898' date='Mar 6 2007, 01:42 PM']Da, ma refer la puterea de a tine ratele, ca multi altii probabil ca mai aveti si alte venituri (nedeclarate la stat) pe care bancile nu le pot lua in calcul!

La venitul pe care mi l-ai spus mai mult de 30.000 Eur nu puteti lua (cu o dobanda de 5.95 %) , pe o perioada de 30 ani !
sau

mai e varianta creditului in franci elvetieni, care la ora actuala e cel mai bun de pe piata bancara! are dob. 4.25 % , DAE = 5.67%
si va incadrati la 54.885 CHF , care inseamna 34.000 Eur, cu o prima rata de 354 CHF (~219 Eur), ajungand ultima rata la sfarsitul celor 25 ani (caci in franci, creditul este pe o perioada de 25 ani!) la 296 CHF (~ 183 eUR).

Sau
mai e varianta creditului cu ipoteca unde poti pune ipoteca pe un imobil (al vostru sau aL unei terte persoane) unde veniti cu veniturile si cu ipoteca pe ceva si puteti lua 47.170 CHF (~29.300 eUR) , SI ...
Daca te tine si ,,buzunarul ,, si ,,ai un pic de curaj , sau tupeu, ca nici nu stiu cum sa zic mergi in paralel la 2 banci ! Eu nu te-as sfatui insa acest lucru, pt. ca e destul de complicat si greu ...
persoana care a facut asta probabil a facut credite de nevoi personale, nu era vorba de acte de casa, notari, evaluatori, etc tot ce implica un credit imobiliar sau ipotecar!
Sper ca ti-am fost cat de cat de ajutor!
Iti urez bafta , din toata inima pt. ca sunt in aceeasi situatie, NU AM CASA MEA !!!
Simona








Nici nu am nevoie de mai mult ,pentru ca la noi un apartament cu 2 camere prin agentie e 23,24,25 de mii de euro.Or fi ele si maoi scumpe dar nu ma bag la ceva mai scump si retsul cred ca imi ajunge sa fac curat si sa iau ceva mobila.multumesc pentru informatii Simona,dar tot nu ne-ai sugerat la ce "bancuta" lucrezi,ca sa stiu unde sa ma indrept.

Buna, fetelor. Ce vreau eu sa va spun e ca, in urma cu 1 an jumatate in urma eram si eu in situatia de a contracta un credit pt locuinta, si pt ca nu aveam nevoie de foarte multi bani ( vreo 17000 Euro), ne-a acordat o banca creditul dorit, cu ipotecarea apartamentului parintilor pe 20 ani. Ce m-am mai bucurat! Ne-a cumparat apartamentul si ne-am mutat, dar pt a ne lua si alte lucruri strict necesare si pt renovare, ne-am mai imprumutat de alte cateva mii de euro. Si uite asa, ne-am trezit in datorii de nu ne mai vedem capul. Norocul nostru e ca sotul meu are un salariu bunicel ,altfel nu stiu ce faceam. Insa tot sunt luni in care de abea ne ajung banii de mancare, pt ca nu poti sa nu platesti ratele. Asa ca bucuria s-a transformat in agonie luna de luna. Plus ca la momentul acordarii creditului era o dobanda fixa, iar dupa un an a sarit foarte mult dobanda. Atentie foarte mare la ofertele bancilor. Sunt foarte mari cap[cane in care poti cadea foarte usor. Informativa foarte bine inainte. E adevarat ca am casa mea, dar si 20 ani cat platesc, innebunesc.

Stiu ca e greu sa te stii datoare atatia ani,dar daca alta solutie nu exista. Cat despre dobanzi era de asteptat sa iasa banca in avantaj si nu bietul om.

FETELOR AM SI EU OINTREBARE AM AUZIT CA, TINIRILOE PANA IN 35 ANI STATUL LE ACORDA IN PRIMI 5 ANI DE LA CASATORIE 10.000 EURO AJUTOR PENTRU A-SI FACE O CASA SAU CEVA DE GENUL ACESTA, STITI DESPRE CE ESTE VORBA?!VA MULTUMESC ANTICIPAT PENTRU RASPUNS